ดีใจจะได้เป็นหนี้

[อยากขอคำปรึกษาค่ะ]

ตอนนี้ได้หอพักที่ถูกใจแล้วตกลงซื้อ   กำลังมองหาแบงค์กู้เงินค่ะ อยาถามผู้มีประสบการณ์ค่ะ
 +ตอนนี้กู้แบงค์ไหนดีค่ะ  
 +อยู่สวิสสามปี ซื้อแล้วเป็นชื่อของเรากับสามีได้หรือค่ะ ถือสัญชาติไทยค่ะ
 +ฮิโปเทกเค แปลว่าอะไรค่ะ
 +ควรกู้เงินแบบไหน ยังไงดีค่ะ
 +ค่าธรรมเนียมโอน หรือ อะไร ทำไมแพงจัง จะเป็นหมื่นฟรังเชียวหรือค่ะ
 +ควรหาข้อมูลจะเว็ปไหนดีค่ะ เกี่ยวกับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ในสวิส
 +กฎหมายที่นี่คนต่างประเทศสามารถซื้อบ้านหรือหอพักได้ด้วยหรือค่ะ
 ท่านผู้รู้หรือผู้มีประสบการณ์ช่วยตอบด้วย ขอบคุณมากค่ะ
   

**กระทู้นี้เป็นกระทู้เดิมหมายเลข 0798 ห้อง pallswiss (เผื่อใช้ในการค้นหา)**

[pall]

**ตอบคำถามเรื่องบ้าน**
 
 สวัสดีจ๊ะ....ผู้ที่ใช้ชื่อว่า....อยากขอคำปรึกษาค่ะ  
 ขอบอกก่อนว่าเขียนเกี่ยวกับเรื่องนี้เป็นเรื่อง
 ที่ค่อนข้างจะละเอียดอ่อน..ถ้าอธิบายข้อความค่อนข้างยาว..
 และทำความเข้าใจยากมาก
 ป้าไม่ค่อยมีเวลาช่วงนี้ไม่สามารถจะอธิบายยาวๆได้
 เพราะเหลืออีกไม่กี่วันจะออกเดินทางแล้ว
 ของยังจัดไม่เสร็จเลย..
 ขออธิบายเพียงสั้นๆ..ซึ่งอาจจะทำความเข้าใจยากหน่อย
 ขอตอบคำถามของแต่ละข้อต่อไปนี้
 
 A……**คำถาม**
 +ตอนนี้*้แบงค์ไหนดีค่ะ................
 
 **คำตอบ**
 Bank..ที่สวิตฯมีมากมายหลายแห่งให้เลือก
 ไม่ว่าจะเป็น…UBS….,Valiant Bank…
 Raiffeisen...ฯลฯ...
 และแต่ละแห่งจะมีการคิดดอกเบี้ยให้ลูกค้าแตกต่างกันไป
 ขึ้นอยู่กับสัญญาที่ทำกัน...และสัญญาปีที่ตกลงกันว่าทำกันกี่ปี
 การขอยื่นทำการขอ*้เงินที่เรายื่นต่อธนาคาร
 จะยุ่งยากซับซ้อน..จะไม่เหมือนกัน.
 การยื่นกรอกข้อมูลจะละเอียดมาก
 เขาจะถามถึงรายละเอียดมากมาย
 ไม่ว่าอาชีพ...อายุของผู้ขอ*้....หลักฐานที่นำมาค้ำประกัน.
 และทุกอย่างขอบอกว่าละเอียดมาก
 จนบางครั้งคนที่อยากจะขอ*้..
 แทบจะยกเลิกความคิด*้ไปเลย
 สรุปสั้นๆคือธนาคารจะระมัดระวังมาก
 ถ้าเราจ่ายEK...ในวงเงินที่สูงพอควร
 จำนวนเงินที่ขอ*้..และหลักฐานการเงินของคน*้
 ไว้วางใจได้..มักจะไม่มีปัญหา
 บางคนอาจจะไม่เข้าใจกับคำว่าEK
 คำว่าEK....ในที่นี้หมายถึง
 Eigenkapital...เป็นเงินสดที่เราต้องจ่าย
 ให้แก่คนที่เขาบ้านหรือห้องพักให้เรา
 การคิดถึง%การจ่ายเงินสด..เป็นข้อตกลงกันระหว่าง
 คนซื้อและคนขาย..
 บางแห่งคิดแค่10%....15%...หรือ20%.............
 เช่นห้องพักราคาขาย....จำนวน..4แสนสวิสฟรังก์
 เขาต้องการให้เรามีเงินสดจ่าย
 20%EK.....หมายถึงเราต้องวางเงินดาวน์ให้เขา
 8หมื่นสวิสฟรังก์...(คิดจาก400,000  สวิสฟรังก์)
 เอาเงินจำนวนนี้หักออกจาก4แสนสวิสฟรังก์
 เราจะเหลือเงินจำนวน3แสน2หมื่นสวิสฟรังก์
 ที่นำไปขอ*้จากธนาคาร......
 
 B…. ……**คำถาม**
 
 +อยู่สวิสสามปี ซื้อแล้วเป็นชื่อของเรากับสามีได้หรือค่ะ ถือสัญชาติไทยค่ะ
 
 **คำตอบ**
 ไม่มีปัญหา..และปรกติเราต้องเซ็นต์ชื่อร่วมกับสามีอยู่แล้ว
 
 B…. ……**คำถาม**
 +ฮิโปเทกเค แปลว่าอะไรค่ะ
 
 **คำตอบ**
 Hypothek..(ฮิโปรเทค)
 เป็นดอกเบี้ยที่เราตกลงกับธนาคารไว้
 ว่าเราต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินที่*้ธนาคารมา
 แล้วแต่ธนาคารแต่ละแห่งเขาจะคิดกี่%
 และ Hypothek...แบ่งออกเป็นหลายอย่าง
 ยกตัวอย่างเช่น
 
 Portfolio-Hypothek
 
 เป็นเงินที่เราจ่ายให้แก่ธนาคาร
 และจะหักหนี้สินออกไปเลย
 เราไม่เป็นหนี้ธนาคารอีกต่อไป
 และเงินจำนวนนี้จะหักออกจากเงินที่เราขอ*้ออกไป
 จะเหลือเงินที่เรา*้ออกมาน้อยลง
 Portfolio-Hypothek....
 เป็นสัญญาการจ่ายเงินที่ทางกฎหมายได้วางไว้
 เช่นเรา*้เงินที่เหลือจำนวน 3แสน2หมื่นสวิสฟรังก์
 ทางธนาคารคิดเงิน Portfolio-Hypothek....
 เป็นจำนวนเงิน17,000 สวิสฟรังก์
 เมื่อเราจ่ายแต่ละเดือนจนครบกำหนด
 เงินจำนวนนี้จะหักออกจาก3แสน2หมื่นสวิสฟรังก์
 เป็นอันว่าเราจะเหลือเงินที่*้ยืมจากธนาคารเป็นจำนวนแค่
 303,000 สวิสฟรังก์
 ที่เราต้องจ่ายFesthypothek....ต่อไปข้างหน้า
 
 Festhypothek.....
 เป็นอัตราดอกเบี้ยที่เราเริ่มทำสัญญา*้
 ตอน*้เงินออกมาทำไว้ในจำนวนกี่ปี
 กับทางธนาคาร...และเราต้องจ่ายจนกว่าจะหมดสัญญา
 จึงทำกันใหม่..และดอกเบี้ยจะต่ำหรือสูง..ค่อยว่ากันใหม่
 และถ้าบ้านพักของเรา..ทางธนาคารจะดูว่าเราปรับปรุง
 หรือซ่อมแวมทำอะไรใหม่หรือเปล่า
 ถ้าเราไม่ทำการปรับปรุงอะไร..ทางธนาคารจะคิดส่วน
 ที่เราเรียกว่าAmortisation...ประมาณ1%
 ที่เราต้องจ่ายให้ทางธนาคาร.
 
 C……. ……**คำถาม**
 +ควร*้เงินแบบไหน ยังไงดีค่ะ
 **คำตอบ**
 เรื่องนี้..ถ้าเรายื่นเรื่องขอ*้เงินจากธนาคาร
 ทางธนาคารจะนัดหมายให้เราไปพบและพูดคุยกัน
 และจะยื่นข้อเสนอมาและให้เราตัดสินใจว่าจะทำสัญญา
 ปีต่อปี..แบบรอดูอัตราดอกเบี้ยว่าช่วงนี้เขาคิดกี่%
 หรือถ้าเราไม่อยากเสี่ยงวัดดวงว่าดอกเบี้ยจะถูกลง
 และเราทำสัญญา....2ปี...3ปี..หรือ5ปี..
 ถ้าช่วงนี้ดอกเบี้ยถุกลงเราก็ขาดทุนหน่อยที่ต้องจ่าย
 ในราคาแพง
 แต่ถ้าดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นมาก..เราจะได้กำไร..เพราะทางธนาคาร
 ไม่สามารถคิดเงินเราเพิ่มได้...เพราะทำสัญญาตกลงกันไว้
 เรื่องนี้เราคน*้ต้องคิดให้รอบคอบว่าอยากจะเสี่ยงหรือทำสัญญา
 ระยะยาวไว้เลย...
 
 D……. ……**คำถาม**
 +ค่าธรรมเนียมโอน หรือ อะไร ทำไมแพงจัง จะเป็นหมื่นฟรังเชียวหรือค่ะ
 
 **คำตอบ**
 การซื้อขายจะทำกันเองไม่ได้ต้องผ่านNotariat
 ซึ่งจะทำKaufvertrag...ให้คนซื้อและผู้ขาย..
 ซึ่งมีทั้งKaufpreis...ราคาซื้อขายกัน
 และรวมทั้งSchuldbrief...หนี้สินที่คนซื้อค้างอยู่
 และจะยื่นเรื่องราวต่างๆไปยังเขตที่อยู่
 การทำงานของNotariat
 จะซับซ้อนมาก...บางคนอาจจะงง..
 ที่เราต้องจ่ายเป็นเงินจำนวนมากนี้ขึ้นอยู่กับNotariat
 การจ่ายเงินจะแบ่งออกหลายอย่างเช่น
 Grundgebuehren...เป็นอัตราค่าธรรรมเนียม
 Gebuehren und Honorar ..ค่าใช้จ่ายการติดต่อต่างๆ
 Auslagen….เงินจ่ายทดลองต่างๆ
 MWST
 Grundbuchauszuege
 Grundbuchamt
 Handaenderungssteuer
 Grundbuchgebuehren.....เป็นต้น
 นี่คือเหตุผลว่าทำไมเราตอ้งจ่ายค่าโอนบ้านราคาแพงมาก
 เป็นหมื่นกว่าสวิสฟรังก์ขึ้นไป.
 
 
 E……. ……**คำถาม**
 +ควรหาข้อมูลจะเว็ปไหนดีค่ะ เกี่ยวกับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ในสวิส
 **คำตอบ**
 รอคนอื่นมาตอบเพราะไม่ทราบจ๊ะ
 
 F……. ……**คำถาม**
 +กฎหมายที่นี่คนต่างประเทศสามารถซื้อบ้านหรือหอพักได้ด้วยหรือค่ะ
 **คำตอบ**
 ขึ้นอยู่กับรัฐที่อยู่จ๊ะ
 
 ขอตอบแค่นี้นะจ๊ะ
 รอคนอื่นที่รู้เข้ามาช่วยตอบด้วยจ๊ะ
 

[เจ้าของกระทู้]

ขอบคุณป้า Pall มากค่ะ ไม่รู้จะถามใครจริง จริง ถามสามีบางทีมันก็ไม่เครียร์ เพราะมันคนละภาษา ขอบคุณมาก มาก ค่ะ ของให้เที่ยวสนุกนะค่ะ

[เจ้าของกระทู้]

อ่านคำตอบของป้า Pall ไปคุยกับสามีไป เฮ่อ ตอนนี้ฝรั่งกับคนไทยถึงเข้าใจกันแล้วค่ะ ก็เป็นอันว่าจะจ่าย EK  34 %กระเป๋าเงินแฟบชั่งมัน ยังไงก็ไม่ได้ไปไหนปีนี้ เฟอนิเจอร์ค่อยทะยอยซื้อที่หลังจะได้จ่ายแต่ Portfolio Hypothek  แล้วก็จะได้ผ่อนรายเดือนต่ำ ซักเดือนละพัน ขอบคุณอีกครั้งค่ะ

[pall]

ป้าดีใจมากที่เจ้าของกระทู้เข้าใจดีขึ้น
 และเพิ่งเห็นว่าตัวเองเขียนภาษาผิดหลายแห่ง
 เพราะรีบเขียนไม่ได้ตรวจทาน
 ดีที่เจ้าของกระทู้จ่าย 34 %EK
 จะได้จ่ายดอกเบี้ยน้อยลงหน่อย
 **ดอกเบี้ยส่วนนี้เรานำไปลดภาษีได้**
 
 
 **อย่าลืม...ค่าNK...**
 
 อย่าลืมเงินส่วนกลางที่เราต้องจ่ายNK..นะจ๊ะ
 เงินNK...ส่วนนี้ทุกคนที่ซื้อห้องพัก..จะต้องช่วยกันออก
 เขาจะคิดตามจำนวนห้อง...
 และเงินNK..เราจะต้องจ่ายทุกเดือน..
 บางแห่งจะให้เราจ่ายปีละ2หน...
 จะมีคนกลางทำหน้าที่ดูแลให้เรา..
 บ้านพักที่เจ้าของกระทู้ซื้อแบบนี้เราเรียกว่า
 Stockwerkeigentuemer Liegenschaft
 การจ่ายจะคิดรวมกันทั้งหมดและช่วยกันจ่าย
 
 NK..เป็นค่าใช้จ่ายข้างนอก.เช่นค่าน้ำ..ค่าไฟ..
 ค่าเก็บขยะ..ที่จอดรถ(บางแห่งรวมไป..บางแห่งแยกจ่าย)
 ค่าทำความสะอาดบันได..ทำสวน...ฯลฯ...
 บ้านพักแบบนี้..จะมีทุนเงินกองกลาง..
 ที่เราจ่ายเก็บสำรองไว้ใช้จ่ายซ่อมแซม
 ทาสีรอบบ้าน..เครื่องทำความร้อนพัง..หรือ
 ...ฯลฯ...เงินสำรองส่วนนี้เราเรียกกันว่าFond
 เงินส่วนนี้จะมากหรือนอ้ยขึ้นอยู่กับเจ้าของ
 ที่ซื้อบ้านอยู่รวมกันยินยอมพร้อมใจจ่ายเงินเข้าFond
 บางแห่งมาก..บางแห่งน้อย..
 **เงินNK...นำมาลดหยอ่นภาษีไม่ได้**
 
 ป้าขอให้เจ้าของกระทู้มีความสุขกับบ้านใหม่นะจ๊ะ
 
 

[เจ้าของกระทู้]

ของคุณป้ามากค่ะ ที่เข้ามาอธิบายเรื่อง NK เจ้าของเขาบอกจ่ายประมาณปีละสี่พันฟรังค่ะ ยังพอจ่ายค่ะ ถ้าซื้อหอพักนี้แล้วคำนวณกันคร่าว คร่าว ค่าผ่อนเดือนละพันฟรัง ดีกว่าเช่าอยู่ค่ะ เพราะที่เช่าอยู่ตอนนี้เดือนพันเจ็ดค่ะ ค่ะเช่าแพงขึ้นทุกวันค่ะ พอซื้อหอพักนี้แล้วจะช่วยประหยัดค่ะใช้จ่ายได้บ้าง อย่างป้าว่าดอกเบี้ยมันมีสูง มีต่ำเป็นบางช่วง สามีเขาก็บอกถ้าดอกเบี้ยขึ้นสูงจริง จริง อย่างมากเราก็ต้องผ่อนรายเดือนประมาณ พันสี่ ยังไงก็ถูกกว่าที่เช่าอยู่ตอนนี้อยู่ดี วันนี้ก็ไปเจอเจ้าของเขามาอีก เขียนกระดาษแลกกันคนละแผ่น ว่าเราจะซื้อ และ เขาจะขาย เป็นกระดาษธรรมดา ธรรดาเท่านั้นไม่เป็นทางการ พรุ่งนี้เขาโทรไป Notariat ค่ะ งานนี้เจ้าของเขาขายตรงค่ะไม่ได้ผ่านบริษัท ขอบคุณป้ามากนะค่ะช่วยอธิบายให้ ลำพังสามีอธิบายไม่ค่อยเข้าใจกันค่ะ ภาษาเยอรมันเราก็ยังไม่แตกฉาน กฎหมายสวิสเราก็ไม่ค่อยรู้เรื่อง อย่างเรื่องHypothek เขาก็อธิบายแค่ erste Hypothek  zweite Hypothek เขาก็อธิบายผ่าน ผ่าน เราก็ไม่ค่อยเข้าใจ  
 ขอบคุณมากค่ะป้า

[pall]

สวัสดีจ๊ะเจ้าของกระทู้
 กว่าจะเข้าบ้านตัวเองได้เหนื่อยมากเกือบ3วันเต็ม
 เพราะเขาปรับปรุงเซิฟใหม่ที่อเมริกา..
 
 เรื่องที่เจ้าของกระทู้บอกมา...
 ใช่จ๊ะ..ป้าเข้าใจดี..ที่คนขายและเราต้องเซ็นต์ชื่อกันแบบนี้
 เป็นการยืนยันว่าเราต้องการซื้อจริงๆ
 และจะเป็นการยื่นจ่ายเงินสดกันที่ป้าบอกไว้EK
 ในวงเงินที่ตกลงทำกันว่าต้องจ่ายเท่าไร
 หลังจากแน่ใจว่าซื้อขายกันจริงๆ
 หลังจากนั้นก็เดินเรื่องผ่านNotariat  
 เขาจะนัดหมายวันนัดเราอีกที
 คือนัดทั้งคนซื้อและคนขาย
 เพื่อพูดคุยเกี่ยวกับเอกสารที่จะต้องเซ็นต์ชื่อ
 ใบซื้อขายตัวจริง
 การนัดช่วงนี้จะใช้เวลาค่อนข้างนานพอสมควร
 เขาจะอ่านให้เราฟังแต่ละข้อ...
 และถามเราว่า...พอใจถูกตอ้ง..หรือเราแย้งหรือไม่
 หรือเรา...เข้าใจหรือไม่...
 กระดาษเอกสารจะมากและปึกหนาพอสมควร
 หลังจากนั้น..พอเสร็จ..ก็เซ็นต์ชื่อลงในใบเอกสารกัน
 
 และอย่างทีแฟนบอกมาก็ใช่จ๊ะ
 เกี่ยวกับHypothek
 จ่าย2อย่างคือ erste Hypothek...และ
  zweite Hypothek  
 แต่ถ้าเรียกเป็นทางการของธนาคารบางแห่งก็คือ
 Portfolio-Hypothek...และFesthypothek
 
 ดีใจที่เจ้าของกระทู้เข้าใจดีขึ้นจ๊ะ
 และอย่าลืมฉลองวันขึ้นบ้านใหม่..
 บางแห่งคนขายเขาจะเลี้ยงอาหารกลางวันคนซื้อ
 พาไปกินอาหารกันที่ร้านอาหาร..
 

[ตุ้ม]

ขอแสดงความดีใจดัวยอีกคน  หนี้แบบนี้ไม่เป็นไรสะสมไว้มากๆก็ได้  ยิ่งพอกหางหมูมากยิ่งดี

[สาวทองแดง]

ยินดี__ดีใจด้วยนะคะ
 
 

[เจ้าของกระทู้]

ขอบคุณ คุณตุ้ม คุณสาวทองแดงค่ะ

[นิด( แม่ลูกหมูสามตัว)]

คุณเจ้าของกระทู้ คุณโชคดีมากเลยนะค่ะที่คุณมาตั้งคำถามได้ถูกคน เจ้าของเหมืองเพรช หรือ เจ้าของบ้านหลังคาแดงนี้ ท่านเชี่ยวชาญในการบริหารเศษฐศาสตร์ และบริหารกระทรวงการคลังมากเลยค่ะ